Банки разделили своих клиентов на три группы риска с 01 июля: «зеленую», «желтую» и «красную». У тех, кто попал в «красную» зону, счета могут быть заблокированы полностью, фактически, без права снятия средств.

В основе разделения — подозрение на участие в схемах по отмыванию средств, обналичке и т.д. (115 ФЗ). Новая платформа Центробанка получила название «Знай своего клиента» (ЗНК), в народе — «светофор».

Пока речь идет только об ИП и юрлицах. Но в дальнейшем (по словам ЦБ) ее планируют распространить и на физлиц.

Что обозначает попадание в ту или иную зону риска?

  • Между «зеленым» банковские операции проводятся беспрепятственно.
  • У «желтых» могут заблокировать отдельные операции, вызывающие подозрение.
  • «Красный» — блокировка счета, и запрет, практически, на любые банковские операции. Снятие/вывод средств в нормативной базе вообще не оговорен. Ясно только, что забрать их предприниматель не может.

Как это работает?
ЗНК – сервис, созданный ЦБ на основе собственных аналитических данных: 7 млн ИП и юрлиц. Коммерческий банк направляет через платформу запрос и узнает статус своего клиента + прводит и собственную оценку. Чтобы поймать «красную» карточку, нужно, чтобы и ЦБ, и обслуживающий банк отнесли вас к этой категории одновременно. Обжаловать дисквалификацию можно в комиссии при ЦБ и суде.

ЦБ обещает, что система защитит «зеленых» и «желтых» бизнесменов от банковского беспредела, а именно, от незаконных блокировок счетов.

Банки весьма «лихо» махали антиотмывочным 115-ФЗ и блокировали (ют) счета, иногда, совсем по смешным причинам, а потом просят дикую комиссию за возможность снять средства со счета. С этим столкнулись десятки тысяч предпринимателей. Если ЦБ таким образом, действительно, прекратит самоуправство нижестоящих банков, то это жирный плюс. Но!

Дико смущает сама возможность внесудебного бана и, фактически, лишения средств. Предприниматель должен потом ходить по комиссиям и судам и доказывать, что он не верблюд. По-моему, должно быть наоборот.

О том, как будет выглядеть применение платформы к «физикам» говорить пока рано, будем ждать «тестов».

Банки разделили своих клиентов на три группы риска. В затруднительной ситуации Вы всегда можете воспользоваться бесплатной помощью наших юристов, адвокатов и специалистов.

Прикрепите его